보험 가입하기 전에 보험 제대로 이해하기 5탄 (3대 진단금 준비하기, 암, 뇌, 심)
지난 번에 암, 뇌, 심 진단금 한 번에 설명하려다가 암만 내용이 너무 길어져서 오늘 뇌와 심장을 마무리 지어볼게! 암, 뇌, 심 보험금은 최소한 1년치 연봉만큼 준비해서 치료에 집중해서 소득이 멈춰도 연소득을 보전해서 대출상환, 고정지출, 육아비용 등을 유지하기 위한 목적임을 잊지말고!
1. 뇌 보험
뇌를 보장하는 가장 넓은 범위의 보장은 뇌혈관질환이라는 담보야! 우리가 보험에서 볼 수 있는 뇌 진단금은 아래와 같아 아래로 내려갈수록 보장 범위가 좁아져. (괄호안은 2019년 기준 발병률)
- 뇌혈관질환 (100%)
- 뇌졸증 (66.9%)
- 뇌경색 (44.4%)
- 뇌출혈 (9.1%)
뇌혈관질환이라는 담보를 가입하면 하위 개념인 뇌졸증, 뇌경색, 뇌출혈을 전부 포함해서 뇌혈관 하나만 있어도 전부 보상이 가능하지, 뇌졸증을 가지고 있으면 하위 개념인 뇌경색과 뇌출혈은 포함하지만 뇌졸증을 제외한 뇌혈관질환은 보상 받을 수 없어.
암, 뇌, 심을 1년치 연봉만큼 가입하라고 알려주는데 연봉이 5천만원이다? 뇌혈관으로 5천만원이 전부 준비되면 제일 좋지만, 만약 뇌출혈로 5천만원이다? 그러면 금액은 1년치 연봉을 준비했다고 할 수 있지만 보장하지 못하는 범위가 더 넓기 때문에 제대로 준비되었다고 하긴 어려워
보통 과거 보험을 가지고 있다면 당시에는 뇌혈관질환이라는 담보가 없거나, 갱신형으로만 존재했던 적이 있어서 뇌출혈만 가지고 있는 경우가 많아. 꼭 확인해보고 부족하면 보완하는게 좋지!
2. 심장 보험
뇌와 마찬가지로 심장도 가장 넓은 범위의 진단금을 가지고 있으면 하위의 보장을 다 포함할 수 있는데 그건 바로 허혈성 심장질환이야. 우리가 보험에서 볼 수 있는 심장 진단금은 아래와 같아 아래로 내려갈수록 보장 범위가 좁아져. (괄호안은 2019년 기준 발병률)
- 허혈성 심장질환 (100%)
- 협심증 (67.4%)
- 급성심근경색 (11.8%)
뇌와 마찬가지로 심장도 가장 상위 개념인 허혈성 심장질환 담보를 가지고 있으면 아래에 협심증, 심근경색 등이 전부 포함되기 때문에 넓은 범위인 허혈성 심장질환으로 1년치 연봉을 준비하는게 좋아
근데 심장의 경우에는 부정맥이나 심부전 같은 기타 심장질환 들이 있는데 이것들은 허혈성심장질환 범위에 포함이 안되기 때문에 기타 심장질환 들도 폭넓게 준비하고 싶다면 이 친구들도 진단금으로 준비해도 좋아.
내가 암, 심, 뇌 진단금을 1년치 연봉만큼 준비하는게 좋다고 했었는데 그렇다고 뇌혈관, 허혈성심장질환으로 진단금을 높게 잡아버리면 보험료가 꽤나 부담스러 수도 있어. 그래서 뇌랑 심장 보험은 보통 수술 특약을 같이 넣어서 설계하는 편이야.
뇌혈관에 문제가 생겨서 막히거나, 터지거나, 심장이 멎거나 하는 질병 들이기 때문에 쓰러지고 응급실 가서 치료하는 경우가 많아. 암은 수술보단 항암치료가 더 중요한데 뇌와 심장은 수술이 더 중요해지는 거지
그래서 연봉이 5천만원이면 뇌혈관, 허혈성심장 진단금으로 3천만원씩 가입하면서 뇌, 심 수술 2천만원과 혈전용해치료 2천만원을 같이 넣어 설계를 많이 해(뇌심도 주요치료비가 있어서 수술, 혈전용해, 중환자실 각각 보상 받게 설계할 수도 있음!)
그리고 뇌, 심의 또 중요한 점은 한 번 혈관에 문제가 생겨서 뇌, 심 질환이 생겨버리면 이후 반복적으로 발생한다는 점이야. 그런데 진단금은 최초 1회만 지급되고 소멸하기 때문에 두번째 뇌혈관, 허혈성심장질환에 진단될 경우 진단금이 없는 상황이 발생할 수 있지 ㅠㅠ
그런데 수술과 혈전용해치료, 그리고 뇌,심 주요치료비 특약은 반복 지급하는 특징을 가지고 있어서 두번째 세번째 치료도 보상받을 수가 있어. 물론 진단금이 아니고 치료를 해야 지급되는 거지만 뇌, 심 질환에 걸리고 나서 수술을 안한다? 그럼 경증인 거니까 오히려 다행인 걸 수도 있지.
뇌심주요치료비는 일부 회사에서 순환계주요치료비로 가입이 가능해 뇌혈관, 허혈성심장질환에서 보상이 되지 않는 부정맥이나, 심부전, 그 외 다양한 순환계 질환을 커버하기 때문에 뇌심주요치료비 보다 훨씬 활용도가 높아. 다만 당연히 넓은만큼 가격이 좀 더 비쌀 수 있으니 잘 살펴보면 좋지.
뇌에는 기타 뇌질환이라고 할게 별로 없는데, 심장은 허혈성심장질환이 커버 못하는 질병들이 많아서 폭 넓게 준비하는 게 중요해!
드디어 암뇌심 진단금에 대한 이야기를 다했네 모든 사람이 쉽게 읽을 수 있도록 이런 저런 이야기를 하다보니까 계속 글이 길어지는 거 같아. 댓글로 좋은 의견 달아주는 분들 다 감사히 듣고 있으니까 다양한 의견 계속 부탁드립니다!
- 지난 글 확인하기 -
1탄: 보험 가입하기 전에 보험 제대로 이해하기 1탄 (갱신형 vs 비갱신형)
https://link.rmbr.in/3he4zx
2탄: 보험 가입하기 전에 보험 제대로 이해하기 2탄. (순수보장형 vs 적립형) + 저해지, 무해지 환급
https://link.rmbr.in/1kj2dc
3탄: 보험 가입하기 전에 보험 제대로 이해하기 3탄 (3대 진단금 준비하기, 암, 뇌, 심)
https://link.rmbr.in/3srsg7
4탄: 보험 가입하기 전에 보험 제대로 이해하기 4탄 (3대 진단금 준비하기, 암, 뇌, 심)
https://link.rmbr.in/f8szaq