대출상담사 출신이 알려주는 대출 꿀팁 8탄_변동금리 vs 고정금리

안녕하세요 회원님들, 지난번 가장많이 이용하는 원리금 균등 vs 원금균등 상환방식에 대해서 알아봤는데요! 지난시간 상환방식 깔끔하게 복습하고 넘어갈까요? - 원리금 균등 상환 = 매월 내야하는 금액이 같다. - 원금 균등 상환 = 매월 내야하는 금액이 줄어든다. 오늘은 변동금리 고정금리도 비교해달라는 요청이 있어서 바로 변동금리 vs 고정금리에 대해 다뤄보겠습니다. _________________________________ 주택담보대출을 알아보던 중, 문득 이런 고민을 해보셨을겁니다. "내 상황에서는 어떤 금리로 받는게 유리할까?" 상환방식에 이어서 또 다른 갈림길에 서게 된 거죠. 변동금리와 고정금리를 선택했을 경우 그게 어떤 결과로 이어지는지 정확하게 알아야 하는데 주변의 말이나 당시 사회 분위기에 따라 결정하곤 합니다. "지금은 변동이 싸다고 하니 이걸로 할까?", "나중에 금리 오르면 어쩌지?", "고정이 안전하긴 한데, 변동금리 대비 너무 비싸 보여" 등등 이건 정답이 있다라고 보기 어렵지만 그래도 현업에서의 경험을 가지고 후회 없는 선택을 하실 수 있도록 변동금리와 고정금리의 핵심을 명쾌하게 분석해 드리겠습니다. _________________________________ 1. 변동금리 : 시장 상황에 따라 금리가 변동되는 방식 기준금리(코픽스, CD금리 등)에 은행의 가산금리가 더해져 일정 주기 (3개월, 6개월, 1년 등)마다 금리가 변동하는 방식입니다. 주기형이라고 부르기도 합니다. 장점은 일반적으로 초기 금리가 고정금리보다 낮습니다. 금리 인하기에는 이자 부담이 줄어드는 장점이 있습니다. 단점은 금리 인상기에는 월 상환액이 예상치 못하게 폭발적으로 늘어날 수 있어 미래의 이자 부담을 예측하기 어렵습니다. 금리 변동 위험을 대출자가 온전히 감당해야 합니다. (실제로 2금융권 같은 경우에는 최초 받은 금리의 x배 이상으로 오르기도 합니다.) 2. 고정금리 : 대출기간 내내 혹은 일정기간 금리가 고정되는 방식 대출 기간 내내 또는 일정 기간(혼합형의 경우) 금리가 고정되는 방식입니다. 시장 금리 변동과 상관없이 매월 동일한 이자를 냅니다. 장점은 대출 기간 동안 이자 부담을 예측할 수 있어 안정적인 가계 재정 계획이 가능합니다. 금리 인상기에 이자 폭탄을 맞을 걱정을 덜 수 있습니다. 단점은 일반적으로 초기 금리가 변동금리보다 높습니다. 금리 하락기에는 오히려 손해를 볼 수도 있습니다. _________________________________ 제 현업에서의 경험으로는 개인적으로 가산금리보다 기준금리에 집중하는 편이고, 1. 고객이 니즈사항으로 초기 부담금을 낮추고 싶다 해도 기준금리가 꾸준히 내려가는 상황에 속한게 아니면 왠만하면 고정금리를 추천하는 편입니다. (정답은 아니나 금리가 x배로 뛰는 고객들을 보니 보수적으로 접근합니다.) 2. 아니면 전략적으로 꾸준히 기준금리가 내려가는 상황에서 '변동금리로 대출을 받았다가, 요즘 중도상환수수료 부담이 거의 없게끔 바뀌고 있는 추세이니 지나치게 금리가 올라간다 싶으면 빠르게 고정금리로 갈아타는 방법을 취하고 있습니다. 3. 그리고 결정적으로 변동금리를 추천하지 않는 이유는 이 글을 작성하는 25년 8월 28일 기준으로 변동금리가 고정금리보다 금리적인 메리트가 없습니다. 이게 가장 큰 이유 입니다. 어때요 쉽죠?? 오늘의 한줄평 : 금리가 올라가도 갈아탈 은행이 있다. 추가적으로 궁금하신 내용 있으시면 댓글 달아주시면 아는 선에서 답변 도와드리겠습니다! _________________________________ 포스팅> 1탄 주거래 은행의 배신 :