요즘 해외주식 조금씩 하는데, 솔직히 주식이 문제가 아니라 수수료가 도둑놈이더라구요. 애플 산 게 떨어져서 마이너스 난 게 아니라, 환전 수수료 + 매매 수수료 합쳐놓으니까 그냥 증권사한테 삥 뜯기는 기분임ㅋㅋㅋ 특히 환전… 달러로 바꿀 때 몇십 원 차이가 쌓이니까 몇 만 원, 몇 십만 원 그냥 사라지더라구요. 내가 주식으로 잃은 건 내 잘못인데, 이건 그냥 호구 잡힌 느낌임. 혹시 다들 이거 어떻게 하세요? 그냥 참고 쓰는 건지, 아니면 다들 싸게 쓰는 꿀팁 있는 건지 궁금합니다.

ELW는 하이 리스크, 하이 리턴이 아니다. 그냥 하이 리스크, 내 돈 '리턴' 안 됨이다. 엄마... 그냥 적금 열심히 부을게요...

우선 전 32살 남자입니다. 현재 뺄거 다 빼고(생활비,통신비,관리비,기름값,보험등) 달마다 약 500만원정도 남는데 청년도약계좌에 70만원 개인irp(은행) 퇴직연금 75만원 청년주택청약 25만원 170만원은 안전자산으로 빠져나가고 약 330만원 정도 남는데 그냥 계좌에 넣어두는 상황입니다. 집은 전세이고 결혼은 아직 하지않았고 투자를 뭔가를 해야할거 같은데 비트코인 이외 다른 투자는 해보질 않아서 무지합니다.. 따로 공부를 많이 해야겠지만 조언및 정보를 조금 얻을수 있을까요?

안녕하세요? 20대 후반 사화초년생입니다. 현재 청년적금에 1,200만원 정도 있습니다. 4년정도 더 넣어서 만기 시 4,200만원에 이자 800만원 정도 포함하여 총 5,000만원인데 질문 드립니다. 사실 전 재테크를 오로지 실물 금만 합니다. 현재 약 50돈 가량 있고요 지금 원화가치 계속 박살나는데 5년뒤면 더 박살나지 않을까 싶고 지금 해지 후 그냥 그돈으로 다 금으로 바꾸려고 합니다. 조언 부탁드립니다..!!

30중반이고 둘 합쳐 세후 실수령 900좀 넘어요. 공기업/공무원 부부입니다. 10억정도 되는 아파트에 살고 있고 대출은 2억정도 남았는데 현금은 2억정도 있네요. 갑자기 차 뽐뿌가 와서요. 중고 GLB를 보고 있습니다 지금은 8년된 산타페 타고 있어요. 무리일까요?

60개까지는 어찌 만들었는데 여기서 1년넘게 횡보하네요 작년에 마이너스 크게 맞아서 그런지... 혹시 100개 넘으신분 멘탈관리 노하우좀 여쭙습니다.

26살부터 투자 열심히해서 31살인 지금 보니 매수매도 열심히해서 겨우 본전이네요... 허무하면서도 잘 경험했다 생각하면 될까요

[25년 9월 12일] 안녕하세요?^^ 경제지표와 금융시장 톺아보기 공유해 드립니다. US Nonfarm Employment, Credit Score(Mortgages), 90+ Days Delinquent by Loan Type, Age, Job Finding & Separation Expectation, US SOFR, DXY, US PPI, Cash Assets in Commercial Banks, Fed Draining Balance, SP500_250912 ▲ US 8월 비농업 취업자수는 2.2만 명(7월 7.9만 명)으로서 비교적 부진한 모습을 나타냈습니다. 특히 관세정책의 영향이 큰 제조업(-0.7만 명), 경기민감도가 높은 제조업(-1.2만 명) 분야에서 부진한 모습이 확인됩니다. ▲ 모기지 실행 시점 신용점수(Credit Score at Origination: Mortgages)가 최근(25Y 2Q) 높아졌습니다. 이는 대출 문턱이 높아졌음을 의미하고, 보통 경기 수축기나 둔화기에 연체율 증가와 함께 은행은 보수적으로 고신용자에게만 대출을 허락하는 경향이 있습니다. ▲ 대출 종류별 90일 이상(부실위험) 연체 금액 비중(%)을 살펴보면, 신용카드(Credit Card), 학자금대출(Student Loan) 연체금액 비중(%)이 상승세를 나타내고 있습니다. 신용카드 금리는 보통 20%가 넘는데, 현재 가계의 현금흐름이 압박을 받고 있는 국면으로 해석될 수 있습니다. ▲ 학자금대출은 22~23년 바이든 행정부에서 시작된 상환유예 기간이 종료되고, 상환부담이 다시 높아진 상황입니다. 이는 가처분소득 및 소비 둔화 요인이 될 수 있습니다. ▲ 연령대별 90일 이상 심각한 연체 상태로 넘어가는 비율(%)을 살펴보면, 비교적 수입과 지출이 활발한 18~29살, 30~39살 계층이 높은 수준으로 상승하고 있습니다. 이는 소득 대비 할부 부담이 증가, 가처분소득이 감소, 가계 소비 둔화, 경기 둔화 요인이 될 수 있습니다. ▲ 뉴욕 연준 SCE(Survey of Consumer Expectations)에 따르면, 현재 12개월 내 일자리를 잃을 확률은 상승세를 나타내고 있습니다. 그리고 일자리를 3개월 내 구할 확률은 44.91%로 급락한 상황이고, 이는 역사상 최저 기록이라고 합니다. ▲ US SOFR (Secured Overnight Financing Rate, 담보부 익일물 금리)은 미국 레포 시장에서 하루짜리 담보대출 금리를 의미합니다. 또한 민간 금융기관들(상업은행, 프라이머리 딜러, 증권사, 헤지펀드)이 MMF 등에 미국국채를 담보로 맡기고 자금을 빌리는 금리를 의미합니다. ▲ 최근 SOFR이 상승세를 나타냈는데, 이는 상업은행이 국채 담보는 많이 보유하고 있으나, 현금 유동성이 부족한 상황(유동성 부족 우려)임을 나타내고 있을 가능성이 있습니다. ▲ 지난 25년 6월 기간에 SOFR이 상승하였고, 이후 달러인덱스가 뒤따라 상승세를 나타냈습니다. SOFR은 단기 금리의 성격이라서, 달러 유동성 상태가 비교적 민감하게 반영될 수 있습니다. ▲ 다만, 달러인덱스는 글로벌자금흐름, 수급, 통화정책 기대 등의 복합적 요인으로 인해 유동성 상태를 비교적 SOFR 보다 느리게 반영될 수 있습니다. ▲ 최근 SOFR 상승세에 따라 9월 중에 달러인덱스의 상승세가 출현될 가능성이 있습니다. ▲ US 8월 PPI는 YoY 2.6% (7월 3.1%), MoM -0.1% (7월 +0.7%)로 비교적 하락한 모습을 나타냈습니다. 특히 Trade Index는 8월에 -1.7% (하락)를 기록하였는데, 이는 도소매 업체가 받는 수익(margin)이 하락하였음을 의미합니다. ▲ 즉 도소매업자의 매매과정에서 "판매가격 - 매입가격"(유통마진)이 감소했음을 의미합니다. ▲ 관세 인상으로 원재료 등 매입가격은 상승하였으나, 판매가격은 상승시키지 못했기 때문으로 해석되고, 이는 기업 순이익 하락 요인이 될 수 있습니다. ▲ US 연준 지급준비금 잔고와 상업은행 현금성자산 잔고는 현재 함께 하락하고 있는 상황입니다. ▲ 시중 달러 유동성의 흡수 요인으로서, 9월 중 미국 증시의 조정 요인이 될 수 있습니다. 하단의 글을 클릭하시면 자세히 읽어보실 수 있습니다. 여러분의 투자와 경제에 대한 이해를 돕고 싶습니다. 감사합니다.^^ https://www.linkedin.com/pulse/%EA%B2%BD%EC%A0%9C%EC%A7%80%ED%91%9C%EC%99%80-%EA%B8%88%EC%9C%B5%EC%8B%9C%EC%9E%A5-%ED%86%BA%EC%95%84%EB%B3%B4%EA%B8%B0review-global-economic-factors-financial-%EC%84%B1%EB%AF%BC-%EA%B9%80-yw1uc/?trackingId=eN4kRn%2BOZWXGVoConchadA%3D%3D

IRP랑 ISA 관련 글이 많네요 이벤트 있을때나 들어갈 예정이었는데 다들 바로바로 들어가셨나요?

부부합산 9천-1억이면 할만한가(월 실수령 720-730?) 대출 받아본적이없어서 나랑 여친 합치면 4억은 최소 현금 확보되서 5억 대출 후 9억집 가려는데 이정돈 할만한건가..?

퇴사 및 이직하느라 만들어 둔 IRP 계좌💸 IRP 계좌는 노후 준비와 절세를 동시에 해결할 수 있단 장점이 있지만, 주의할 점도 많아 잘못 쓰면 손해를 볼 수도 있는데요. 오늘은 IRP 계좌의 목적부터 절세 혜택, 주의사항, 현명하게 활용하는 전략까지 정리해 보았습니다. ======================== 바쁜 직장인을 위한 핵심 요약 3줄 정리부터 갑니다! 📌 핵심 요약 3줄 정리 - IRP 계좌는 퇴직금 보관과 연말정산 세액공제를 동시에 챙길 수 있는 계좌 - 세액공제는 최대 900만 원, 퇴직소득세는 연금 수령 시까지 이연 가능 - 단, 중도 해지 불이익·수수료·부분 인출 불가는 꼭 주의해야 함 ======================== 🔎IRP 계좌의 정의 및 목적부터 알기 IRP는 ‘Individual Retirement Pension’의 약자로 개인형 퇴직연금을 의미합니다. IRP 계좌의 활용 목적은 크게 두 가지입니다. - 퇴직금 수령 목적: 퇴직 시 회사 퇴직금을 개인 계좌로 받기 위해 사용 - 연말정산 세액공제 목적: 개인이 직접 돈을 납입하여, 연말정산 시 세액공제를 받는 목적 ___________________________ 🔎IRP 계좌, 절세 혜택은? ✔퇴직 소득세 과세 이연 - IRP 계좌로 퇴직금 수령 시 적용되는 혜택입니다. - IRP 계좌로 퇴직금을 받으면, 퇴직 소득세를 만 55세 이후 연금으로 수령할 때까지 미룰 수 있습니다. - 그 이전에 IRP 계좌를 해지하여 수령하는 경우, 퇴직금에 대한 퇴직소득세를 납부해야 합니다. ✔연말정산 세액공제 - 개인이 직접 납입한 금액에 대해 연금저축과 합산하여, 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. - 세액공제 비율은 총 급여액에 따라 아래와 같이 달라집니다. - a. 총급여액 5,500만원 이하: 세액공제율 16.5% - b. 총급여액 5,500만원 초과: 세액공제율 13.2% 이 외에도 연금으로 수령 시 연 1500만 원 한도 내에서 3.3~5.5%의 연금소득세만 부과되는 저율과세 혜택이 있습니다. ___________________________ 🔎IRP 계좌, 이렇게 사용하면 불이익이 있어요. IRP 계좌는 분명 많은 혜택이 있지만, 몇 가지 주의할 점이 있습니다. ✔중도해지 시 세금 불이익 - 세액공제를 받았다가 중도 해지하면, 16.5%의 기타소득세를 내야 합니다. - 연말정산 세액공제만 생각하고 돈을 넣었다가 해지하면, 세액공제보다 더 많은 금액을 기타소득세로 낼 수 있습니다. - 예를 들어, 연봉 6000만 원 직장인이 세액공제(13.2%)를 받고 중도 해지하면, 기타 소득세 16.5%를 내게 되어 손해를 볼 수도 있는 것이죠. - 특시 개인 납입분은 중도 해지 시 불이익이 크므로, 단기 자금 목적으론 적합하진 않습니다. - 이때 퇴직금으로 받은 IRP 적립금은 16.5% 공제 대상이 아니며, 법정 퇴직 소득세만 납부하면 됩니다. ✔부분 인출 불가 및 전액 해지 강제 - IRP 계좌는 전액 해지만 가능하고, 일부 인출이 불가능합니다. - 긴급 자금이 필요해 인출해야 한다면, 필요 없는 돈까지 모두 해지하게 되서 불필요한 세금이 더 낼 수 있습니다. ✔은행이나 보험사 개설 IRP 계좌의 수수료 - 재직 중 회사가 가입한 퇴직연금 금융회사(예: 은행)의 IRP 계좌를 개설하고 퇴직급여를 이전하는 경우가 많습니다. - 은행이나 보험사의 IRP 계좌는 관리 수수료가 높은 편입니다. - 증권사 IRP가 상대적으로 유리하며, 이미 은행이나 보험사에 IRP 계좌가 있다면 ‘계좌 이전 제도’를 활용해 옮길 수 있습니다. ___________________________ 🔎현명한 IRP 계좌 활용 전략: 2개 이상으로 나누기 앞서 언급된 문제점을 피하고 IRP 계좌의 장점을 극대화하려면 계좌를 분리하여 운용하는 것이 중요합니다. ✔퇴직금 수령용 IRP 계좌 - 전 직장에서 받은 퇴직금은 별도의 IRP 계좌에 보관합니다. ✔개인 추가 납입용 IRP 계좌 - 연말정산 세액공제 목적으로 개인이 추가 납입하는 금액은 또 다른 IRP 계좌에 넣습니다. ✔선택사항: 연금저축 펀드 계좌 활용 - IRP 외 연금저축 펀드 계좌에도 동시에 납입하는 것을 고려하세요. - 연금저축 펀드는 중도 인출이 상대적으로 자유롭습니다. 이렇게 계좌를 2개 또는 3개로 나누면 중도에 급한 자금이 필요한 경우 - 중도 인출이 유연한 연금저축 계좌 - 혹은 분리한 IRP 계좌 중 하나만 해지하여 불이익을 최소화할 수 있습니다. 물론 여러 계좌를 관리해야 하는 번거로움은 있지만, 장기적인 관점에서 훨씬 유리한 전략입니다. _____________________________________ 여러분은 IRP 계좌를 어떻게 활용하고 계신가요? 혹은 아직 개설 전이신가요? 댓글로 경험과 궁금증을 남겨주시면, 다른 분들의 전략과 비교하면서 더 현명한 선택을 하실 수 있을 거예요 🙂 *본 콘텐츠는 리멤버x든든의 파트너십을 통해 제공되는 콘텐츠입니다.

안녕하세요. 지금 너무 생각이 많으져 저 스스로 판단하지 못하고 있는 상황인데요. 인생 선배님들 조언 구해보고 판단하고자 이렇게 글 씁니다. 중소기업 재직자 우대저축 이라고해서 월 50만원을 재직자가 넣으면 회사에서 10만원씩 같이 넣어줘서 5년동안 넣는 우대저축입니다. 5년 만기 시 수령액은 재직자 납입원금 3000만원+기업지원금 600만원 총 38,000,000원 원금에 +이자해서 대략 40,290,000원정도 수령가능하다고 해요. 이렇게 5년동안 넣는게 좋을지.. 연금저축에 매달 50만원씩, 년 600만원 넣어서 ETF로 굴리는게 나을지 고견 많이많이 부탁드립니다. 미리 감사합니다..

한달맘고생하다가 간신히 본전에 탈출하였는데 거기서 10%또 오르니 아쉬운맘에 스트레스받네요..아니 내려갈때도스트레스 , 이래저래 오를때도 스트레스면 주식접어야. 하나..사실 수익률도 거의 본전치기하는듯한데.ㅠ

미국 주식 배당으로 생활비를 준비하는 분들이 늘고 있습니다. 그런데 막상 배당금이 커지면 생각보다 세금과 건강보험료 부담이 크게 달라진다는 걸 아시나요? (대략이라도 알면 분명 도움 되실거라 가져왔습니다:)) 👉 핵심 기준은 단순합니다. 1. 직장인(근로소득자): 연 2천만 원까지는 분리과세로 끝. 세금·건보료 추가 없음. 하지만 2천만 원을 넘으면 초과분이 전액 종합과세+건보료 부과. 2. 은퇴자(지역가입자): 배당 1천만 원을 초과하는 순간부터 건강보험료 전액 부과. 사실상 세금보다 건보료 부담이 더 큼. 예시로 보겠습니다. - 연봉 5천 + 배당 5천 → 추가 세금 약 118만 원 + 건보료 약 240만 원, 실효세율 약 22.2% - 연봉 1억 + 배당 5천 → 세금·건보료 합쳐 약 1,492만 원, 실효세율 29.9% 즉, 같은 배당 5천이라도 소득 구간에 따라 실제 수령액이 크게 달라집니다. 은퇴자의 경우라면 직장인보다 부담이 더 커지고요. 👉 절세 포인트는? 1. 직장인: 분리과세 2천만 원, 과세표준 15% 구간을 최대한 활용 2. 은퇴자: 배당 1천만 원 이하 구간 관리 + ISA·연금저축·IRP 같은 절세계좌 활용 - 공통: 연말정산 원천징수영수증으로 실제 과세표준 확인 필수 📊 실제 계산식, 과세 구간별 표, 절세 전략을 자세히 정리해 둔 글입니다. 👉 https://moneyume.com/2025/09/08/us-stock-dividend-tax-healthcare/ 여러분은 배당금 설계할 때 세금 vs 건보료 중 어느 쪽을 더 크게 고려하시나요?

1. pdf. xlsx 기준 사업자등록증 또는 회사명 기준 폴더로 문서 자동정리 2. 사진첩 년월일자로 자동정리 3. 유투브쇼츠 다운받아서 편집 - > 유투브 업로드 기능 4. 웹 상 축하연 하객관리 정보 수집 프로그램 하객 정보를 매번 엑셀로 하기어려우니 웹으로 만든 후 qr로 배포라 링크 배포해서 하객들이 직접 입력하면 업무가 조금 편안하지 않을까해서요ㅎ 이런걸로 소소한 3만미만으로 판매해도 욕 안먹을까요. 그리고 팔릴까요... 아니면 용돈 벌이 아이디어좀 주세요... 빚 청산하고싶내요ㅜㅜ