노후준비에 대한 소고..

안녕하세요? 저는 50이 넘었고, 중소 반도체 기업에서 직장 생활을 하고 있는 늙다리입니다. 글을 쓰는 것은 다름이 아니고, 이 나이가 되어 자식들은 대학생이되었고, 집은 한채가 있는 등 나름 열심히 살아 왔다고 할 수 있지만, 어느덧 엔지니어든 무엇이든 은퇴의 나이가 되었다는 것을 실감할 수 밖에 없고, 아이들 뒷바라지를 하느라 노후 준비는 전혀되어 있지 않다는 것을 느낄 수 밖에 없었기 때문입니다. 내가 지금 사회 초년생이었다면, 30대 였다면, 아니 40대였다면 이렇게 노후 준비를 해야 했다라는 후회의 마음으로 글을 잠시 쓰도록 하겠습니다. 노후는 누구에게나 찾아올 수 밖에 없고, 잘 준비된 사람은 은퇴후 하고 싶은 일을 할 수도 있겠지만, 준비되지 않은 사람들은 당연히 계속 일을 하지 않으면 안되는 상황으로 갈 수밖에 없습니다. 그렇다면 노후에는 얼마의 돈이 있다면 아무일도 안하고 생활을 할 수 있을까? 이 질문에 1인당 100만원으로 잡고, 집사람까지해서 200으로 잡으면 1년에 2400 이 필요하고 10년이면 2억 4000, 30년이면 7억2천. 50에 은퇴한다고 하면 80까지는 7억2천이 필요하겠죠. 전제 조건은 둘다 큰 병이 없어야 한다는 가정이고요. 국민연금이 65세 부터 나오는데 저의 기준으로 60세까지 퇴직을 안하고 계속 납부해야 140정도가 나온다고 합니다. 65부터도 매월 60만원이 모자라는 상황이고, 60까지 중소기업에서 다닐수 있다는 보장이 없습니다. 그래서 오늘 당장 은퇴했다는 가정으로 확인해 보니 100만원이 65세 부터 나오더군요. 그러면 매월 100만원이 모자라는 상황이죠. 문제는 오늘부터 65세까지 살아가야 하는데 그때까지는 아이들의 뒷바라지를 어느정도 해야 하는 상황이라 한달에 300 이상이 필요한 결론이 나옵니다. 이렇게 생각해 보니 아주 황당한 시츄에이션으로 가고 있는 거죠. 정말 열심히 살아왔지만, 당장 회사에서 나가게되면 경제적으로 심하게 압박을 받을 수 밖에 없는 겁니다. 집을 팔아야 겠죠. 그런데 집을 팔때 불경기이면 제값을 받을 수도 없고. 힘들죠.. 이게 노후가 준비되지 않은 사람의 현상황입니다. 만약 제가 20/30/40대 였다면 어떻게 했을까.. 첫번째는 개인연금 저축에 가입해서 한달에 최소 30만원은 개인연금 저축 계좌에 넣어서 ETF 에 투자를 했을 것 같습니다. 개인 연금 저축은 매년 400만원까지는 연말정산시 세액 공제를 해주니까요. 이 돈을 55세부터 빼서 쓸수 있어서 노후에 도움이 되죠. 와이프도 같이 하면 더 좋죠. 개인별로 세액공제가 되는 것이니까요. 두번째는 퇴직연금을 가입한 회사에 근무를 했을 것 같습니다. 퇴직 연금이 나온 시기가 얼마되지 않아, 대부분의 회사가 퇴직금 중간정산을 한 상태라 저는 퇴직 연금에 기댈만한 수준이 아닙니다. 하지만, 지금 젊은 나이의 직장인들은 퇴직 연금으로 55세 이후 어느 정도 도움이 될 수 있는 수준이 되지 않을까 생각합니다. 와이프도 같이 회사를 다니면서 적립하면 더 큰 도움이 됩니다. 세번째는 경제 공부를 했을 것 같습니다. 저의 세대는 집에서 돈 얘기를 하는 것이 좋은 미덕이 아니었던 세대입니다. 그리고 부모님한테서 돈을 버는 방법보다는 열심히 일해서 집을 장만하는게 남는 것이다. 이런 얘기만을 듣던 세대입니다. 돈이 전부는 아니지만, 자본주의 사횡에서 돈이 없으면 아니면 모자라면 제대로 된 삶을 살 수는 없습니다. 결국에는 평생 일해서 마련한 집 한채도 나머지 삶을 위해서 팔아야 하는 신세가 될 수 있기때문이죠. 제가 만약 젊었을때 노후를 생각했었다면 이렇게 했을 것 같습니다. 물론 0번째가 있습니다. 그것은 개인 사업입니다. 하지만 이는 개개인이 다른 능력과 생각을 가지고 있기때문에 논하는 것은 적절하지 않다고 봅니다. 이 글을 읽으시는 젊은 분들은 일찍 적은 돈으로 준비를 시작하셔서 저와 같이 후회되는 상황을 만들지 않았으면 하는 마음에 길고 두서 없지만 적어 봅니다.