보험 이거 모르면 당합니다 5탄. (3대 진단금 준비하기, 뇌심보험)

지난 번에 암, 뇌, 심 진단금 한 번에 설명해주려다가 암 진단금이랑 항암치료 들 까지 같이 설명해주려니 길어져서 오늘 뇌와 심장을 마무리 지어볼게! 암, 뇌, 심 보험금은 최소한 1년치 연봉만큼 준비해서 치료에 집중해서 소득이 멈춰도 연소득을 보전해서 대출상환, 고정지출, 육아비용 등을 유지하기 위한 목적임을 잊지말고! 2. 뇌 보험 뇌를 보장하는 가장 넓은 범위의 보장은 뇌혈관질환이라는 담보가 있어. 우리가 보험에서 볼 수 있는 일반적인 뇌 진단금은 아래와 같아 아래로 내려갈수록 보장 범위가 좁아져. (2019년 기준 발병률) - 뇌혈관질환 (100%) - 뇌졸중 (66.9%) - 뇌경색 (44.4%) - 뇌출혈 (9.1%) 뇌혈관질환이라는 담보를 가입하면 하위 개념인 뇌졸중, 뇌경색, 뇌출혈을 전부 포함해서 뇌혈관 하나만 있어도 전부 보상이 가능하지, 뇌졸중을 가지고 있으면 하위 개념인 뇌경색과 뇌출혈은 포함하지만 뇌졸중을 제외한 뇌혈관질환은 보상 받을 수 없어. 암, 뇌, 심을 1년치 연봉만큼 가입하라고 알려주는데 연봉이 5천만원이다? 뇌혈관으로 5천만원이 전부 준비되면 제일 좋지만, 만약 뇌출혈로 5천만원이다? 그러면 금액은 1년치 연봉을 준비했다고 할 수 있지만 보장하지 못하는 범위가 더 넓기 때문에 제대로 준비되었다고 하긴 어렵지 ㅠㅠ 더군다나 뇌혈관 > 뇌졸중 > 뇌출혈로 갈 수록 말기 질환이 되는데, 요즘은 건강검진이 보편화 되서 젊을 때부터 미리 검진하는 경우가 많기 때문에 초기에 발견되는 경우가 많아서 좁은 범위, 말기로 준비하면 보상을 받기 어려운 경우가 많아. 과거 보험에는 뇌혈관질환이라는 담보가 없거나, 갱신형으로만 존재 했던 적이 있어서 내가 좁은 범위만 가지고 있는 건 아닌지 한 번 확인해보면 좋아. 3. 심장 보험 뇌와 마찬가지로 심장도 가장 넓은 범위의 진단금을 가지고 있으면 하위의 보장을 다 포함할 수 있는데 그건 바로 허혈성 심장질환이야. 우리가 보험에서 볼 수 있는 심장 진단금은 아래와 같아 아래로 내려갈수록 보장 범위가 좁아져. (2019년 기준 발병률) - 허혈성 심장질환 (100%) - 협심증 (67.4%) - 급성심근경색 (11.8%) 뇌와 마찬가지로 심장도 가장 상위 개념인 허혈성 심장질환 담보를 가지고 있으면 아래에 협심증, 심근경색 등이 전부 포함되기 때문에 넓은 범위인 허혈성 심장질환으로 1년치 연봉을 준비하는게 좋아 내가 암, 심, 뇌를 1년치 연봉만큼 준비하는게 좋다고 했었는데 그렇다고 뇌혈관, 허혈성심장질환으로 진단금을 높게 잡아버리면 보험료가 꽤나 부담스러울 수도 있어. 그런 경우는 보통 뇌혈관, 허혈성 진단금과 + 놔심 치료(혈전용해, 수술 등)을 함께 설계하는 편이야. 뇌와 심장은 혈관에 문제가 생겨서 막히거나, 터지거나, 심장이 멎거나 하는 질병이고 골든타임 안에 치료를 해야되기 때문에 쓰러지고 응급실 가서 치료하는 경우가 많아. 암은 항암치료가 더 중요한데 뇌와 심장은 수술이 더 중요해지는 거지 그래서 보통은 뇌혈관, 허혈성을 3천만원 정도로 가입하면서 수술, 혈전용해 특약들을 개별적으로 추가 할 수도 있지만, 요즘은 순환계통합치료비라고 해서 암 주요치료비처럼 뇌, 심 질병에 걸리고 나서 치료 하는 내용들을 매년 반복해서 지급해주는 특약도 있어. (검사 단계인 CT, MRI, 양전자촬영 부터 혈전용해, 수술 뿐만 아니라 신대체요법, 인공호흡기, 저체온요법, 에크모치료, 중환자실 등 다양한 치료를 지원함) 심지어 순환계질환이라고 해서 뇌혈관 허혈성심장질환보다 범위가 훨씬 넓어. 분명 뇌혈관과 허혈성심장질환이 가장 넓은 범위라고 했는데 왜 더 넓은게 나오냐고 의문이 들 수도 있는데.. 기존 뇌혈관과 허혈성질환에 포함되지 않는 기타 질환들도 있기 때문이야. 특히 부정맥, 심부전 같은 질병은 심장에서 흔히 발생하는 질환인데 허혈성심장질환에 포함되지가 않아. 그래서 이런 질병까지 포함하려면 순환계질환이라는 담보를 함께 준비하면 좋아 (뇌혈관, 허혈성 만큼 진단금을 높게 준비할 필요는 없음) 순환계 질환은 뇌혈관과 허혈성 심장질환만 보장하는 것이 아니라, 뇌, 심장과 동맥·정맥 등 순환계 전반에서 발생하는 다양한 질환까지 폭넓게 보장하는 담보라 현존하는 뇌심 담보 중엔 가장 넓은 범위를 커버하고 있어. 그리고 뇌, 심의 또 중요한 점은 한 번 혈관에 문제가 생겨서 생긴 뇌, 심 질환은 반복적으로 발생한다는 점이야. 그런데 진단금은 최초 1회만 지급되고 소멸하기 때문에 두번째 세번째 뇌혈관, 허혈성심장질환에 진단될 경우 진단금이 없는 상황이 발생할 수 있지 ㅠㅠ 특히 혈관에 진행하는 스탠트 삽입술 같은 경우에는 여러 곳에 삽입하는 경우도 있고, 반복적으로 하는 경우가 굉장히 많아. 그런데 순환계 치료비 특약은 반복 지급하는 특징을 가지고 있어서 두번째 세번째 치료도 보상받을 수가 있어. 물론 진단금이 아니고 치료를 해야 지급되는 거지만 뇌, 심 질환에 걸리고 나서 치료를 안한다? 그럼 경증인 거니까 오히려 다행인 걸 수도 있지. 암과 달리,, 심장이 특히 보장 범위가 복잡해서 전부 커버하려니 좀 좀 복잡한데.. 설계사와 상담을 받을 때 약관 보상범위를 보고 같이 설명하면 이해가 편할 거야! 어려워서 이해가 잘 안된 내용이나, 궁금한 점은 댓글로 알려주면 답해줄게! 오늘은 여기까지. 다음에는 또 어떤 주제로 쓸지 고민해보고 빠르게 다음편 올릴게! - 지난 글 확인하기 – 1탄