다니던 직장을 퇴사하고 전업투자를 생각하는 후배들에게

0. 후배의 고민(펌) 며칠 전, 대학시절 같은 동아리에서 활동하면서 친하게 지냈던 후배가 고민거리가 있다며 찾아왔었다. 내가 사업을 하고 있으니 창업 아이템을 물어볼거라 생각했는데, 예상 외로 회사를 '더 다닐지' 아니면 '그만둘지'가 고민된다는 것이다. 그 후배는 회사를 다니면서 주식투자를 병행하고 있는데 소소하지만 나름 꾸준하게 수익을 내고 있다고 한다. 최근 업무량도 많고 무엇보다 바로 위 상사와 마찰이 있어서 은근히 힘들게 한다는 것이다. 그래서 이번에 아예 희망퇴직을 신청하고 아내와 작은 가게를 하면서 본격적으로 주식투자를 해 보는 것을 진지하게 고민하고 있다는 것이다. 나는 그 후배에게 아래와 같이 조언을 해주었다. 1. 직장에 다녀야하는 4가지 이유 요즘 청년들의 취업도 힘들지만 장년들이 정년까지 직장에서 버티는 것은 더욱 힘들어 졌다. 그래서 40대 직장인이라면 한 번쯤 자영업을 생각하거나 아니면 전업투자자를 생각하게 된다. 전업투자자로 살게 되면 직장이라는 울타리에서 벗어나 '시간'과 '공간'의 자유를 느끼면서 업무에 대한 스트레스를 받지 않고 마음 편하게 투자에만 전념을 할 수 있기 때문에 직장생활을 하는 것 보다 더 많은 수익을 낼 수 있을 거라는 막연한 생각이 들기 때문이다. 그래서 부동산투자 혹은 주식투자에 조금이라도 관심을 갖고 있는 직장인이라면 의외로 '전업투자자'를 꿈꾸는 이들이 많다. 특히, 주식투자를 전업으로 생각하는 이들은 생각보다 많다. 하지만 부동산이든 주식이든 본업에 충실하면서 부업으로 투자를 병행하는 것이 훨씬 낫다. 전업 투자자가 되기 위해서는 최소한 현재 자신의 근로소득(월급) 이상의 자본수입(ex. 월세, 배당, 이자소득 등)이 만들어진 상태여야 한다. 그렇지 못할 경우에는 전업에 대한 생각은 아예 접는 것이 좋다. 특히, 나이가 상대적으로 젊고 고정적인 월급을 받을 수 있는 직장에 다니고 있는 사람일수록 더욱 더 투자는 부업으로 생각해야 한다. 그럼, 왜 전업투자보다 본업(직장생활)을 하면서 투자를 하는 것이 좋은지 4가지 이유를 들어 설명해 보겠다. 첫 번째, 안정적 고정수입이 필요(생활비, 대출이자 때문에) 전업투자의 가장 큰 단점은 수입이 일정하지가 않다는 것이다. 즉, 한 번에 큰 수익을 낼 수도 있지만 반대로 오랜 시간 동안 수익이 나지 않을 수도 있다. 그런데, 생활하기 위해서는 기본적인 생활비가 필요하다. 또한, 상당수의 투자가 ‘'기자본 + 대출'의 구조로 투자금이 형성되기 때문에 매달 고정적으로 지출되는 이자를 감당해야 한다. 그러기 위해서는 안정적인 고정수입이 필요하다. 그러므로 월급 이상의 꾸준한 자본소득이 갖춰지지 않은 상황이라면 전업투자를 생각하면 안 된다. 후배도 이러한 고정수입의 중요성을 어느정도 알고 있기 때문에 완전 전업투자가 아닌 자영업을 병행하면서 주식투자를 하겠다는 생각을 갖고 있는 것 같았다. 그러나 자영업이 힘든 가장 큰 이유는 '수입이 일정하지 않다는 것!'이다. 잘 될 때에는 직장 다니는 것보다 나을 수도 있겠지만, 잘 안 될 때에는 마이너스를 오롯이 감수해야 한다. 특히나 후배처럼 지금까지 직장생활만 했던 사람들은 자영업의 일정하지 않는 수입에 대한 불안감의 크기를 다소 가볍게 생각하는 경향이 있다. 세상 모든일이 시행착오(실패)의 과정에서 결과물을 만들어 내는데 특히나 자영업 시장은 굉장히 냉혹하다 아무리 작은 점포도 준비-오픈-접객-정리-발주-마무리 의 과정을 거치며 상당히 많은 시간을 투자하게 만든다 두번 째, 대출 시 유리(소득증빙) 투자에서는 자기 자본뿐만 아니라 레버리지효과를 위해서 '대출'이 필수가 된다. 그러므로 대출을 잘 받는 것도 경쟁력이고 자산이다. 일반적으로 금융기관에서 대출심사를 할 때, 소득증빙이 어려운 자영업자보다는 직장인에게 대출승인이 관대한 편이다. 즉, 소득증빙을 원활하게 할 수 있고, 직장의 규모에 따라 신분의 보장성도 어느정도 인정 받을 수 있기 때문에 대출한도와 금리 등에서 유리하다. 좋은 직장에 입사를 하려는 이유는 상대적으로 높은 급여와 좋은 사내복지를 누리기 위함 뿐만 아니라 대출에서도 우위를 차지할 수 있다는 점을 알고 있어야 한다. 직장생활을 하는 이유가 대출을 잘 받기 위함 때문이라고 하는 사람이 있을 정도로 대출에서 ‘소득증빙’과 ‘재직증명’이 중요하다. 즉, 직장이 ‘있고’, ‘없고’에 따라 대출 승인 여부와 조건이 달라질 수 있다. 세 번째, 월급은 큰 자산이다. 수익형부동산에서 대출 이자 등의 비용을 빼고 연 순수익률이 5%정도면 굉장한 우량물건에 속한다. 그럼, 전업투자를 꿈꾸는 자신의 월급을 연 수익률로 계산을 해 볼 필요가 있다. 월급이 500만원이라고 가정했을 때 순수익률을 5%를 적용해서 계산해 보면, 약 12억원의 수익형부동산을 갖고 있는 것과 같다. 즉, 월급 500만원은 최소 12억원의 자산의 역할을 하고 있는 것이다. 우리가 경제활동을 하는 이유는 당장 먹고 살기 위함을 해결하기 위함도 있지만 자신의 노후와 자식을 위해 돈을 벌어 자산을 증식시키기 위함이 크다. 그런데 직장을 그만두고 전업투자를 한다는 것은 자신의 자산을 역으로 줄어들게 만드는 것과 같게 된다. 즉, 월급 500만원짜리 직장에서 퇴사를 하게 되면 자신의 자산도 12억원이 줄어들게 되는 것과 같다. 그러므로 직장인이라면 자신의 일터에서 최대한 버텨보는 것이 좋다. 섣불리 자산을 축소시키지 않았으면 한다. 네 번째, 심리적 안정감으로 인해 조급함과 실수를 줄일 수 있다. 전업투자를 하게 되면 일반적으로 마음이 조급해 질 수 밖에 없다. 왜냐하면, 고정수입이 없어졌기 때문에 빠른 시간 내에 수익(결과물)을 만들어내지 못하면 벌어 놓은 돈을 까먹어야 한다는 생각이 들기 때문이다. 그러므로 전업투자자들에게는 늘 '조급함'이 따라 다닐 수밖에 없다. 또한, 조급함으로 인해 성급하게 투자를 했다가 실수를 할 확률도 높아진다. 이와는 반대로 직장인에게는 월급이라는 안정된 고정수입이 있으므로 지금 당장 수익을 내지 못한다하더라도 크게 부담이 되지는 않는다. 즉, '심리적', '경제적'으로 안정감이 있기 때문에 조급함에서 오는 실수를 줄일 수가 있다. 또한, 잘못된 투자로 손해를 입는다 해도 고정수입이 있기 때문에 버틸 여력을 만들 수 있다. 2. 전업투자를 꿈꾸는 후배에게...... 아래 2가지 조건이 모두 충족되지 못했다면 절대 전업을 생각하지 말고 직장생활에 더욱 충실하길 바란다. 첫 번째 조건, '월급 이상의 자본소득(ex. 월세, 이자소득 등)이 있을 것!' and 두 번째 조건, '나이가 55살 이상일 것!' 단순히 눈에 보여 지는 '시간'과 '공간'의 여유로움 때문에 '경제적인 여유'를 잃지 않기를 진심으로 바란다. "직장은 전쟁터이고, 밖은 지옥이다."라는 말이 괜히 나온 말이 아니라는 것을 알고 전쟁터에서 최대한 버티기며 투자를 병행하기를 바란다. '근로소득'은 '자본소득'의 수익률을 넘어 설 수 없다! 그러나 금수저가 아닌 이상 '근로소득'이 뒷받침 되지 않는 '자본소득'은 없다! 근로소득의 소중함을 다시 한 번 생각해 보았으면 한다. 그리고 자신의 근로소득에 대해 감사할 줄 알아야 한다. [출처] 아무리 힘들어도 퇴사하면 안 되는 4가지 이유...... (부동산 스터디') | 작성자 부동산 아저씨