제 결론은… 한국 직장에서는 엥간하면 못 이긴다는 겁니다. DB vs. DC 가 핫한 것 같아서 한번 심심풀이땅콩 계산돌린것 첨부합니다. 저는 사회생활 시작부터 대강 시뮬 돌려보고 DC로 쭉 가고 있습니다. 보시면, 아마 sce2가 소위 ‘막판 연봉 높다’ 직장인 대부분에게 해당될텐데, 수익률 6프로만 되어도 DB가 DC를 이깁니다. 8프로면 격차가 상당히 벌어집니다. DC 좀 해보신 분들은 아시겠지만 DC에서 장기수익률 8프로는 최저목표에 가깝습니다. 저도 ‘욕심내지말고 매년8프로만 먹자’ 했는데 거의 연 20 먹은 세월이 7년입니다. 이게 쉬운 이유가 여럿이 있는데요. 1) 계속 총알이 들어온다 - 제일 중요한 이유입니다. 어디 물려서 돈이 없을 일이 없습니다. 매달 회사에서 총알을 주거든요… - 떡락했을때 무지성으로 회사에서 준 총알로 또 사면 됩니다. - 제가 코로나 떡락때 무지성으로 줍줍했던게 큰 경험이 되었습니다. 2) 55살까지 못꺼낸다 - 두번째로 중요합니다. 떡락해도 별 생각이 안 듭니다. - 어짜피 20년 지나야 꺼내는데 알게뭡니까? - 그래서 무지성으로 그냥 줍기 쉽습니다 3) 수익에 세금이 안걸린다 - 별 거 아닌거같은데 진짜 복리 걸리면 과세이연효과 정말 무시무시무시무시합니다. [추가로 DC가 좋은 이유] - 성과급을 DC로 바로 꽂을 수 있는 회사들이 있는데 이거 절세 쏠쏠합니다 물론 최근 10년간은 장이 너무너무너무너무 좋았습니다. DC 운영에 있어서도, 썰물때야 누가 발가벗고 수영하는지 알 수 있다던 오마하의 현인의 말을 본받는 것이 좋습니다. 근데 저만해도 자산의 50프로 수준을 안전자산(국채, 금) 등으로 하고 나머지를 나스닥 등에 올인했음에도 저정도 수익률이 나왔습니다. 물론 최근 달러에 대한 신뢰도가 낮아진 점을 고려할 때, 전통적인 자산 간 covariance가 깨져서 소위 올웨더 포트폴리오가 얼마나 먹힐지는 알 수 없습니다만, 국채 뿐 아니라 금 등 다양한 자산을 편입하고 장기로 가져간다면 굉장히 탄탄할 것이라고 생각합니다. ‘마법의 연금굴리기’ 나 ‘달러자산 1억으로 평생월급~’ 같은 책 참고하셔서, 노후자금 다들 탄탄하게 굴리셨으면 좋겠습니다. 물론 매우 희박한 확률로 다 녹을수도 있겠죠. 근데 여러분, 나스닥, 금, 미국채, 미국단기채, 코스피, CSI(중국) 등을 고루 편입했는데 장기떡락이면 그 세상이 어떤 세상일거라 보십니까? 전 우리가 다니는 직장 자체가 사라진 세상일 것 같습니다 ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
