40대 초반 주담대 상환과 재테크 현황 넋두리

안녕하세요. 저는 40대 초반 직장인입니다. 남들처럼 주담대 상환하면서 재테크랄 것도 많지 않지만 그래도 가능한 범위에서는 알차게 하고 있는 것 같아 현황 공유하고 혹시 보완할 부분이 있을지, 다른 분들은 어떠신지 생각도 들어보고자 글 남겨봅니다. 주담대 원리금 나가는게 있어서 돈 관리 우선순위는 주담대 상환>퇴직연금/IRP>예적금>재미삼아 소액 주식 정도로 하고 있습니다. 주담대는 40년 갚아야 하지만 쥐꼬리만한 원금상환, 크디큰 이자 나가는거 배 아파서 최대한 주담대부터 빨리 갚으려합니다. 성과급이나 어쩌다 목돈 나오는거 있으면 대출 중도상환 중이고, 연간 3000만원 정도씩 상환해 빠르면 5년 정도 후 상환 완료 할듯합니다. (남은 주담대 1억 4000만원정도) 그 이후에는 또 대출받아 상급지 갈지 아니면 노후 위한 저축을 확대할지 고민해봐야 할듯하네요. 연금은 좀 더 일찍 준비하면 좋았겠지만 연금저축/IRP를 연말정산 세액공제 한도(600+300 총 900)까지는 매년 넣는게 목표입니다. 30대 후반에야 시작한게 아쉽지만 어쨌든 매년 900은 넣자 목표로 넣는중이고, 계좌는 SOL미국배당다우존스 같은 배당 ETF 중심으로 투자하고 있습니다. 안전자산비중은 2050년 연금개시 시점 상정해 TDF2050 상품으로 넣고 있습니다. 회사 퇴직금이 DC라서 위험자산 비중 70%는 나스닥100에, 나머지 안전자산 30%는 마찬가지로 같은 TDF2050 상품에 넣었습니다. (수익률은 작년에 10%는 됐는데 트럼프 당선되고 나서 지금 2%...은행 이자 정도로 줄어든 상황입니다 ㅠ) 이렇게 해서 연금에 총 3000만원 정도 넣었고, 국민연금에서 추후 월 150정도 수령할 수 있다고 하면 개인연금 합해서 월 350만원(수령시 물가 기준)정도 받게되는게 목표네요. (주택연금은 일단 고려안하고 있습니다) 수령액 기준 종합소득세 16.5% 내야겠지만 나중에는 기준이 좀 완화될거같기도 하고, 어쨌든 연금개시 시점에 연금받고 그때 일하고 있거나 여유있으면 연금수령후 재투자를 고려중입니다. 배당액 이중 과세로 SCHD 같은 배당주 메리트는 떨어지는 상황이긴 한데 개별종목보다는 성향상 배당ETF를 아직까진 선호합니다. 나머지는 그냥 예전부터 넣고 있던 청약 1000만원 정도, 급전 필요하면 현금도 있어야할 것 같아 예적금 잔액 100~300만원 정도 유지하고 있습니다. 주식은 국장에서 수익된건 탈출하고 물린거만 아직 물려있고 소액입니다. 앞으로도 예적금에 현금 1000만원 정도 보유를 유지하고, 나머지는 주담대 상환과 연금저축에 투자할듯하네요. 보험은 나이먹고 중요성이 느껴지긴했는데 리밸런싱해서 주요질병 진단시에만 보험금 수령하는걸로, 실손 제외 보험금 월 10만원 선으로 하고 있습니다. 자녀는 아직 어린데 증여세 생각해서 1000만원 국세청 신고하고 주식계좌 마련해줬습니다. VOO 장투하자 하고 넣었는데 수익률이 저보다 좋네요. 근데 제가 보는 경제유튜버가 이런거 하지말라고 하네요 그냥 내가 1억부터 만들고 목돈으로 굴려서 나중에 물려주라고 ㅎㅎ 그것도 일리는 있다고 생각합니다. 정리하자면 남은 주담대 1억 4000만원(금리 4%대, 최대한 빨리 상환 예정) 연금(연금저축,IRP,DC퇴직연금) 총 3000만원 정도 청약, 예금 등 1300만원 정도네요. 연금에 세액공제는 900까지, 넣을 수 있는건 1800까지인데 주담대 상환하면 최대한 연금납입액을 늘려볼 생각입니다. ISA도 그때부터 운용할듯하네요. 다른 분들은 어떻게 하고 있나 궁금하기도 하고 상황 기록 해둘 겸 적어봤습니다. 감사합니다.