29세, 세액공제용 IRP 개설에 대한 의견 어떠세요?

-22년원천징수 53백만 -월실수령(세후): 320만 (+고정 상여 2회 추가 지급 + a) -23년원천징수 55백만 이상 추정 고정저축/비상금(220만) -적금: 190~200만 -주식: 5~10만 -비상금: 10만(부모님,친구용) -차보험료 저축: 5만 -청약: 5만 -상여 나올 시 60%~70% 저축 고정지출(25만) -차유지비: 15만(기름+주차) -통신비: 10만 생활비 -75만원 *작년 연말정산 세금: 50만원 납부 >>IRP 운용으로 세금 좀 아껴보려는데ㅠㅠ 5,500만원 기준으로 13% ~ 16% 까지 세액감면된다고 알고 있어요. 여유가 있는 급여면 모를까 빡빡하게 저축하고 지출하고 있는 상황에 20만원을 추가로 55세 이후 연금을 위해 29세 나이에 가입하려니 아 이돈으로 그냥 저축해서 결혼자금으로 보태는게 낫지 않나.. 싶기도 하고 고민이 듭니다. - [20만원*12개월 = 240만원 -> 31만원(13.2%) 세액공제] 맞나요? - 3년 모으고 해지할까 싶은 생각도 드는데 바보같은 짓일까요? 운용수익의 16.2% 수수료 뗀다는데 한번 가입하면 쭈욱 가지고 가는게 맞는 상품일까요? >> 세액 감면을 위해 29세에 IRP 연금저축 가입! 어떻게 생각하세요? 빡빡한 자금 상태라는 현황안에서요. 저축은 상황봐서 더 늘릴 생각이거든요. IRP 말고 연말정산 공제받는 세테크 꿀팁 있으실까요? 너무 아까워요.. 작년에는 건강보험료도 50만원 추가정산 했어요...... 열심히해서 급여 올렸더니 그대로 세금으로 가져가네요 ㅠㅠ 추가로 저축 등 자금 굴리는법 꿀조언 있으시면 어떠한 말씀이라도 감사히 참고하겠습니다. >> 추가로 어머니께서 61세 이신데, IRP 가입하셔서 3년정도 납입 및 세액공제 받으시고, 그 이후부터 연금수령해도 되는 상품인가요? 어머니는 고정수입이 있으십니다. 어머니 역시 연말정산 세금 많이 내고 계세요 ㅠ 아직 IRP에 대해 많이 알아보지 못한 상태에서 문의 먼저드리게 되었어요. 저축 고수님들 선배님들 조언좀 부탁드립니다!!!